华夏银行(600015.CN)

被贷款2239万男子拟起诉华夏银行 网友:银行业该反省了

时间:20-05-12 21:04    来源:金融界

最近国内银行不知道怎么回事,天天有事发生。先有中行原油宝踩雷负油价,接着中信银行被曝泄漏个人隐私,今天,又有一家银行上了热搜第一:江西男子被伪造签名欠银行2千多万,数年间遭遇银行起诉女朋友退婚!

来看看到底是怎么回事?

江西男子被伪造签名欠银行2千多万

江西男子项招辉莫名背债2千多万引发关注。

据红星新闻报道,江西南昌一男子项招辉头上突然多出2239万元贷款,放款银行是华夏银行(600015)南昌分行。他表示,为了自证清白花了两年时间来回奔波于法院和银行之间,期间伴随着村里人的指指点点,打算结婚的女友也因此离他而去。

事情是这样的。

2016年6月,项招辉接到南昌市公安局电话,称有一笔贷款需要协助调查,他从不记得自己有过贷款,遂以为是诈骗电话,没有理会。

同年12月,项招辉因创业开网店,急需资金周转,去银行贷款查看征信记录时,发现在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批纪录,显示曾在银行贷款3920万元,其中2239万元没有还已逾期。

2017年4月,项招辉正式接到法院传票,一家人陷入恐慌,“之前都不确定,直到收到传票,我妈都问如果真犯了什么事,就说出来一起解决,我只能反复跟她强调我真的没有借钱。”

项招辉称此后村里人对他指指点点,他无法在村里继续呆下去,网店又因资金短缺开不下去,为了调查清楚这件事,他关闭了网店,在南昌租了一间单身公寓,开始奔波于法院、银行之间。

根据从法院调取的材料,项招辉这才意识到,这笔贷款与他供职了四年的公司存在很大关联。

据他回忆,2011年,他入职天腾动漫科技(江西)有限公司从事销售工作。之后,公司以办“工资卡”的名义收了他的身份证。在项招辉当时未知的情况下,他成了索克斯公司的法人。而这家索克斯公司并无实际办公地点,也没有员工等。

据项招辉讲述,2014年公司曾组织十几位同事前往华夏银行南昌分行贷款,“当时公司领导说不知道贷不贷得下来,让我们先试试,我们就签字了。”项招辉表示,当时还存放了他的两张照片。“但是我2015年没有签过这样的合同,我2014年年底就辞职了,当时还要求把公司法人变更过来,直到2015年5月,他们才给我变更。”

无奈之下,项招辉向法院提出申请,要求对合同中的签名和手印指纹进行司法鉴定。2018年9月,项招辉拿到了司法鉴定书,结果显示指纹和笔迹都不是他本人的。

司法鉴定显示,这份《个人最高额保证合同》的签名,并非项先生本人所写,指纹也不是项先生所留。从裁判文书网上找到了本案的一审民事判决书,判决书也提及了相关鉴定意见。

两份司法鉴定显示 签名、指纹均非来自项先生

员工存在违规行为

索赔却遭银行踢皮球

后来项招辉拿着鉴定书,将情况反映至江西银监局。随后,银监局出示《意见书》称,根据档案资料与相关的司法鉴定结果,表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为。项招辉称,银行于2019年3月对他撤诉,同时他前往中国人民银行将逾期记录删除,但是贷款记录仍在征信中。

银监局出示《意见书》称,根据档案资料与相关的司法鉴定结果,表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为,该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性,未能及时发现员工的违规行为,存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。

该《意见书》还显示,针对本次核查中发现的华夏银行南昌分行存在的贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等违规问题,江西银监局已先后4次约谈该行行领导、相关部门负责人,要求该行充分认识信贷管理工作中存在的不足,责成该行按照问题导向、风险导向,梳理涉及投诉核查的信贷业务存在问题的原因,划分责任,立即采取措施完善制度流程、加强监督管理、开展执纪问责,堵塞漏洞、防范风险。对本次核查发现华夏银行南昌分行存在的问题,江西银监局将视情况采取下一步监管措施。

项招辉没想到的是,2019年,华夏银行南昌分行经历了一次领导班子变更,新任行长为廖某,副行长为彭某,原副行长李某调至另一分行任行长,三位行领导对项先生的事“打起了太极”。项先生称,“现在李某推彭某,彭某说我新来的不知道,找他们廖行长,又说是李某负责,哎,感觉我好像欠了他们一样的。”

天眼查信息显示,2019年3月,华夏银行南昌分行负责人变更,现任负责人为廖某。同时项先生称,银行告诉他当时的贷款员工已经离职。

“真的太绝望了。”项先生表示,两千多万对他来说是一个天文数字。自己奔波维权路上,网店也只好停下来,由于没有经济来源,生活一度靠朋友接济。“这对我整个家庭都是灭顶之灾,然而银行至今不能够给个说法。”

项招辉表示,之后他决定起诉华夏银行,要求删除征信中有关这笔贷款的所有记录,并出具一份文件证明他与这笔贷款无关,最后希望银行对他的损失进行赔偿和道歉。“至此华夏银行南昌分行都没有正面给我回复过,也没有任何的公开道歉,一个被冒名的签字就这样让我一无所有。”

近期多家银行出事

近期,中国银行(维权)“原油宝”事件给银行账户商品交易业务的风险敲响警钟。4月22日,中国银行“原油宝”参与的纽约市场原油期货5月合约-37.63美元/桶的结算价格被确认有效,给客户带来巨大损失,引发市场关注。

另外,脱口秀演员池子举报中信银行未经授权向第三方提供其“个人流水”一事持续发酵。5月9日,银保监会发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》。通报称,中信银行在未经客户本人授权的情况下,向第三方提供个人银行账户交易明细,违背为存款人保密的原则,涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定,严重侵害消费者信息安全权,损害了消费者合法权益。

与此同时,5月9日,银保监会连续发布九张处罚信息公开表,对中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行等8家银行做出行政处罚,罚款累计金额接近2000万元,六家国有大行均在列。

值得注意的是,上述8家银行的案由全部与监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在违法违规行为有关,其中有多家涉及理财产品数量漏报和资金交易信息漏报严重等案由。