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华夏银行上半年业绩:战略规划稳步推进 数字化转型大幕拉开

时间:20-09-02 04:36    来源:和讯

8月31日,华夏银行(600015)(600015,股吧)2020年中期业绩出炉,在不平凡的上半年,该行发展保持稳中有好。上半年,华夏银行主动向实体经济让利,实现归属于上市公司股东的净利润93.37亿元,同比下降11.44%。与此同时,不断提升风险抵御能力,在加大核销的同时提高拨备覆盖率,拨备覆盖率143.24%,较上年末提高1.32个百分点。

2020年是华夏银行四年发展规划收官之年,发展规划实施以来,华夏银行有质量发展节节攀升,上半年稳健成绩正是有质量发展的生动展现。

四年发展规划实施期间,华夏银行已成功通过定向增发292亿元和发行永续债券400亿元补充一级资本,资本充足水平持续提升,华夏银行发展空间充分拓展。

数字化浪潮席卷而来,华夏银行主动拥抱,乘势而上,以零售金融业务为突破口,加快数字化转型步伐。

2020年中期业绩稳中有好

根据中期业绩报告,期末华夏银行总资产规模达到32656.15亿元,较上年末增加2448.26亿元,增长8.10%;贷款总额20395.67亿元,较上年末增加1669.65亿元,增长8.92%;存款总额18631.91亿元,较上年末增加2067.02亿元,增长12.48%。成本收入比24.81%,同比下降1.83个百分点。

在2020年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中,华夏银行按一级资本排名全球第51位、按资产规模排名全球第65位,分别较上一年度提升5位和2位。

报告期内,华夏银行主动向实体经济让利,实现归属于上市公司股东的净利润93.37亿元,同比下降11.44%。

2020年上半年,华夏银行持续深化结构调整,普惠金融贯彻落实“增量、扩面、提质、降本”监管目标,“两增”口径小微企业贷款余额1133亿元,较上年末增长13.14%。

华夏银行坚持合规引领,加大内控合规工作力度,持续提升内控合规水平,强化“合规创造价值”理念,有效发挥合规管理支持保障作用,合规风险管控持续加强。

上半年末,华夏银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例、逾期60天以上贷款与不良贷款比例均保持在100%以内。资产质量得到进一步夯实。

该行不断提升风险抵御能力,在加大核销的同时提高拨备覆盖率,拨备覆盖率143.24%,较上年末提高1.32个百分点。

华夏银行积极推动核心业务数字化。报告期末,移动金融客户数较上年末增长9.64%,个人手机银行App月活跃客户较上年末增长97.08%,网络金融交易替代率达98.14%,金融科技创新与应用持续加强。

迈上有质量发展新征程

宝剑锋从磨砺出。新出炉的成绩背后,是华夏银行提前谋划战略,稳步扎实推进。2017年,华夏银行制定并实施《2017~2020年发展规划纲要》(下称《规划》),开启了有质量发展的新征程。今年是发展规划收官之年,《规划》实施以来,该行在多个层面取得突破性进展。

基础扎实方能行稳致远,华夏银行将资本补充作为发展规划的重中之重。自实施《发展规划》以来,该行持续补充资本。

2020年6月末的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.74%、11.23%、13.17%,显著高于监管要求。

在此基础上,华夏银行持续拓展机构布局。2019年9月26日,获得香港金融管理局授予的银行牌照,设立香港分行,目前已开业。2020年4月9日,华夏银行北京城市副中心分行开业,成为第二家入驻城市副中心的一级分行。

华夏银行扎实推进三区发展战略。实施京津冀、长三角区域、粤港澳大湾区三区发展战略,三区分行发展进入“快车道”。

“中小企业金融服务商”是华夏银行持续打造的品牌。在提升这一品牌过程中,华夏银行建立了“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,“两增口径”贷款余额快速增长,贷款利率控制在合理水平。自2010年以来,连续十年完成小微企业监管指标。

规划期间,华夏银行零售金融转型持续强化。依托金融科技强化产品、渠道和服务体系建设,个人存款余额、个人贷款余额均实现快速增长。

公司金融“商行+投行”体系成效初显。该行持续推进“商行+投行”服务模式,市场竞争力和客户认可度不断提升。深化绿色金融专业服务,绿色贷款投放继续保持高速增长,“绿筑美丽华夏”品牌影响力持续提升。成功发行100亿元绿色金融债券。贸易金融业务积极应对外部形势变化,加大对实体经济支持力度。资产托管业务规模较快增长。

《规划》的另一重要议程是风险管控和内控合规建设。《规划》实施以来,华夏银行推进全面风险管理体制改革有效落地,健全多维度集中度风险管理体系。强化资产质量管控,加强重点环节风险管控,加大问题贷款处置力度,全行资产质量保持基本稳定,资产质量基础进一步夯实。

全力支持企业渡疫情难关

2020年上半年,面对突如其来的疫情,华夏银行积极响应中央号召,践行国有企业责任,保就业、保民生、保市场主体,统筹疫情防控和支持复工复产,全力应对疫情冲击。

该行推出捐款捐物、免收手续费、缓解企业流动性困难、开辟绿色通道等举措,帮助中小微企业和人民群众渡过临时性困难。划拨专项信贷额度,重点满足医疗机构、卫生防疫、医药产品生产采购、医护后勤服务保障、群众生活必须等领域的融资需求,并采取一户一策方式给予差异化优惠贷款支持,累计向219户疫情防控相关企业投放信贷资金134.35亿元。

对受疫情影响出现暂时还款困难的客户,华夏银行主动采取续授信、展期、借新还旧、调整还款计划、减免利息等各种措施进行纾困,为企业复工复产提供稳定的信贷资金支持。其中,通过延期还本付息、下调利率等方式,共对8540户企业进行了纾困支持,涉及业务金额累计1482.37亿元。此外,华夏银行加强线上金融服务,充分运用手机银行、网络银行等线上渠道,以及“龙商贷”“龙惠贷”等线上业务平台,提供7×24小时无接触的线上金融服务,满足客户足不出户的金融服务需求。发行8只疫情防控债,承销金额合计54.50亿元;发行抗疫专供理财-战“疫”精选,支持抗疫融资;积极捐款支持抗击疫情,践行企业社会责任。

数字化转型步伐加快

运筹帷幄之中,决胜千里之外。面对数字化经济突飞猛进,华夏银行紧跟时代步伐,深化金融科技发展战略。

华夏银行张健华明确指出,随着金融科技发展,未来能够从众多银行中脱颖而出的,必将是科技化、专业化、数字化的银行,紧紧抓住了“数据”和“连接”技术创新的银行,这类银行也将是市场竞争力最强的银行,能够最大程度满足客户的金融需求、占领较大市场份额的银行。

近几年,华夏银行把金融科技创新作为首要战略重点积极推进,制定发展规划,加大资源投入,加强科技条线和业务条线合作,以“创新引领、数据驱动、智能转型、安全运行、效率提升”为目标,启动架构重塑、云平台、数字化信贷、大数据、现金管理等15项重点工程,通过金融科技实现对业务的技术赋能。

在张健华看来,银行首要职能是信用中介,这个本质职能一直没有变,在未来也不会变,这就决定了未来银行依然是经营风险的企业,对风险进行识别、衡量、防范和定价的能力仍然是未来银行的核心竞争力。

在风控方面,华夏银行积极推动信贷业务向线上化、数字化转型。基于大数据、人工智能等技术,上线网贷接入系统、信用风险评估系统、电子签章系统和催收系统等项目,自动进行风控决策、预测和预警,实现线上信贷业务“40秒审批,3秒放款”。

该行还基于建成的人工智能服务平台,研发了事中反欺诈、智能投顾、智能客服机器人、网贷风控等系统,为智能营销、欺诈拦截、票据识别、大数据风控等多种场景提供服务。积极打造智能网点,升级智能客服,提升智能化水平。

华夏银行数字化转型已经起步,设立了数字化转型工作推进办公室,协同各类数据管理职责,统一标准、统一数据,从顶层推动数据转型。积极推进大数据平台建设,积极推动数据治理,深化数据应用,深挖数据价值。加强敏捷组织体系建设,提升快速响应与交付能力。探索产业互联网金融,推动运营改革等重点项目也在加速推进。华夏银行将以零售金融业务为突破口,加快数字化转型步伐。文/张扬

(责任编辑:李显杰 )

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